A pergunta sobre o que é sinistralidade de um plano de saúde não é muito comum. Os beneficiários estão mais preocupados com a utilização dos serviços.
A questão é que esse uso acarreta indicadores, entre eles o sinistro. Isso não é algo negativo, mas um fator de medição que pode influenciar os preços. Parece confuso? Então veja nesse artigo mais sobre o assunto.
O que é sinistralidade?
A palavra sinistro é bastante utilizada quando se trata de seguros. Ela quer dizer que a seguradora foi acionada e precisou arcar com um custo. Quando falamos de planos de saúde, é bastante parecido.
Toda vez que um evento é realizado pelo plano de saúde, ocorre um sinistro. Se o beneficiário faz uma consulta, exame ou precisa de uma internação é um evento. Esse evento é chamado sinistro e gera um custo para a operadora.
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Como se calcula a sinistralidade?
Entender o que é sinistralidade é o primeiro passo para entender como ela é calculada. Cada operadora pode fazer as contas de uma forma, mas existe uma regra geral.
A taxa de sinistro é calculada conforme o uso do plano. Se uma empresa possui colaboradores que utilizam pouco o plano de saúde, a sinistralidade será baixa. Por outro lado, se o uso for excessivo, essa taxa aumenta.
Ao contratar a assistência médica, seu uso é previsto. Se ele ficar na média, o sinistro não trará nenhum impacto negativo. Por outro lado, uma pandemia pode elevar repentinamente os atendimentos.
Como a sinistralidade afeta o reajuste dos planos?
Quando as empresas contratam um plano de saúde, fazem uma conta baseada no que é sinistralidade. Ela pode supor que os custos com os sinistros para aquele ano sejam de R$ 200.000,00.
No ano seguinte, quando o contrato for renovado, a operadora fará uma análise. Se ela se manteve dentro do programado, fará um aumento para apenas cobrir as altas para a manutenção do serviço.
No levantamento, pode ser constatado que o sinistro ficou acima do previsto. Por exemplo, ele pode ter sido de R$ 300.000,00. Isso quer dizer que a sinistralidade ficou 50% acima do inicialmente previsto.
As operadoras trabalham com uma margem média de 70% a 75%. Como no exemplo, o índice ficou muito elevado, portanto, quando for renovar o contrato, o reajuste do plano deve acompanhar o uso. Os valores devem ficar bastante acima do ano anterior.
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Como não deixar a sinistralidade impactar os valores?
Para que não se tenha um alto índice de sinistro, a empresa pode adotar algumas medidas.
· Calcular corretamente a previsão de uso;
· Orientar os colaboradores sobre o uso consciente do plano de saúde:
· Explicar sobre o que é sinistralidade e como ela afeta os valores;
· Realizar programas de prevenção à saúde para minimizar o uso dos serviços de saúde;
· Adotar a medicina preventiva;
· Oferecer um bom clima organizacional e prevenir doenças psíquicas.
As ações preventivas e de orientação são eficazes para que o uso do plano de saúde fique conforme o previsto. Dessa forma, os beneficiários continuam com o serviço e ele não gera um custo extra para a organização.
Sabendo o que é sinistralidade e deixando todos cientes sobre ela, se faz melhor uso da assistência médica.
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